JOURNAL PORTAL
保险职业学院主办
保险职业学院学报
潘奕光, 邓晓梅
相互保险已在国内开始运营,特别是各类互助组织借助网络技术,体量越来越大,亟需监管机构重视与规范。本文聚焦相互保险基本风险池最佳规模问题,通过多个学科的文献调研,提出"博弈类型""信任基础""组织结构""管理措施"等因素是制约最佳组织规模的四大影响因素。梳理相互保险发展史,以及更为普适的人类社群组织规模发展史后,提出控制底层风险池组织规模是相互保险持续健康发展的重要前提。最后,结合最佳组织规模的影响因素,提出相互保险可通过一系列组织、技术、管理、监管措施来突破底层风险池的规模限制。无论是相互保险,还是基于合作互助而成立的各类互助组织,适度的底层单元组织规模都是确保其持续健康发展的关键。
司絮
养老基金替代率通常被认为是衡量养老基金充足性的指标之一。本文采用OLG模型研究了三孩政策下我国城镇职工基本养老保险最优替代率。通过对三孩政策下人口变动进行预测,对人口增长率这一关键参数进行估值,考察三孩政策下,由人口增长率变动引起的养老基金最优替代率的变动趋势。通过对三孩不同生育意愿的模拟,研究发现:三孩政策无法扭转人口增长率下降的整体趋势,伴随着人口增长率的不断下降,将迎来最优养老基金替代率的逐步下降,但三孩对最优养老基金替代率的下降起到了一定的缓解作用,且缓解作用大小与生育意愿正相关。
李文
环境污染责任保险承保渐进性污染是大势所趋,但是渐进性污染在可保性和可操作性上确实存在着一定的障碍。从风险可保性条件看,渐进性污染不符合风险的未来性和同质性,此外渐进性污染可能使多个保险标的同时发生损失并且可能造成过大的损失;从现实可操作性看,承保渐进性污染面临着损失不确定、保险公司承保能力不足、保险费率难以厘定以及道德风险和逆向选择等障碍。但是这些障碍都可以通过制度设计克服,应当通过以索赔基础制代替事故基础制、建立风险分散制度、保险人积极采取风险管理措施以及厘定保险费率等手段将渐进性污染纳入我国环境污染责任保险的承保范围。
李云峰
重庆建设内陆国际金融中心,是落实习近平总书记对重庆发展定位的重要举措,已经在重庆市第五届人民代表大会第三次会议上正式提了出来。在重庆建设内陆国际金融中心既具有先天优势,也存在着市场主体不完整,市场发展不充分,市场机制不健全等短板;建议立足自身优势,壮大总部经济,试点建立独立保险经纪人制度,组建立足西部、辐射"一带一路"沿线国家的再保险机构,鼓励本土法人保险机构走出去,发挥保险辐射和引领发展的作用。
杨倩, 胡艳丽
农业是农户的衣食之源与生存之本,但农业易遭受多样自然风险的威胁,同时伴有技术风险以及市场风险,农户因此极易陷入深度贫困。农业保险具有天然的防贫属性和风险保障功能,可为其筑起一道防贫墙。本文在回顾保险扶贫政策的基础上,以宁夏、重庆、甘肃、广西和山西等五个地区的地方特色农业保险扶贫项目为例,对比分析了项目的覆盖范围与种类、保费补贴、赔付保障度等情况,从提供项目风险保障金与赔付保障度方面比较不同地区农业保险扶贫项目的实施效果,总结农业保险扶贫项目防贫经验,得出农业保险扶贫项目切实保障了农户的利益,在巩固脱贫成果、防止返贫阶段发挥了极其重要作用的结论。最后,对农业保险在后扶贫时期助力防贫进行展望。
邵全权, 郝天琪, 郭梦莹, 刘名, 董妍
农业保险作为农业扶持的一条重要渠道,为农业生产提供了有力的保障。本文构建引入农业风险与农业保险变量新古典经济增长模型,研究农险保费对农业产出的影响,发现出险概率p和损失程度d提高不利于农业产出,农业保险免赔率m提高有利于农业产出。采用2010-2016年我国31个省市区的面板数据,基于OLS方法、两阶段最小二乘方法、面板数据固定效应方法以及面板数据工具变量方法分别对农、林、牧、渔业四部门的产值进行回归分析,以检验农业保费收入与农业生产之间的关系。结果表明,农险保费提高对农业、林业、牧业具有正向影响,对产值低于均值的地区的促进作用更为显著。为促进农业生产,需要加快农业保险发展,提高保障水平,并且分行业、分地区发展农业保险。
邵姝静
党的十九大报告作出中国特色社会主义进入新时代的科学论断,提出实施乡村振兴战略的重大历史任务。农村金融作为乡村振兴战略的动力引擎,在优化资源配置、提升农业效率、发展农村经济、提高农民收入等方面发挥了举足轻重的作用。西方发达国家在自身发展过程中十分重视农村地区的经济发展,无论是经济发展较快的美国、德国、英国、日本、韩国,还是经济发展较慢的孟加拉国、印度等,都从本国的实际情况出发,审时度势地采取针对性的政策措施推动农村经济步入新时代,走出一条适宜本国发展、可持续的农村金融发展道路。在充分借鉴上述国家发展农村金融成熟经验的基础上,结合乡村振兴"产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕"的总要求,探索出一条囊括产业链金融、绿色金融、文化金融、科技金融以及普惠金融的中国特色农村金融发展之路。
张崇林, 吕端
本文通过动态财务分析方法研究保险公司各类风险之间的相依结构,及其对保险公司财务状况和偿付能力的影响。文章采用Copula函数作为描述相依关系的工具并选取Kendall秩相关系数度量相关性。随机模拟的结果表明:随着投资收益率之间以及索赔额之间的Kendall秩相关系数的增加,保险公司的预期收益减小,而预期收益的波动在增大。作为反映保险公司偿付能力的关键指标,破产概率和保单预期赤字也随着相关系数的增大而增大。对决策者而言,选择存在负相关性的投资组合有助于改善财务状况、提高偿付能力。对于存在正相关性的承保风险,适当提高保费水平和责任准备金会有效地降低风险。
卿紫柔, 吉彩红
本文分析了生命终末期保险金提前给付责任与定期寿险定义的冲突,探讨生命终末期提前给付责任的意义,通过构建精算模型,计算包含生命终末期提前给付责任和身故责任的定期寿险纯保费。结果表明,被保险人投保包含生命终末期提前给付责任和身故责任的定期寿险时,仅需在传统型定期寿险(仅包含身故责任)的基础上最多再负担约6%的保费。
邱凤梅
本文利用2017年中国家庭金融调查数据,建立probit模型实证探究影响我国商业健康保险需求的因素。研究发现,除了"是否拥有社会基本医疗保险"外,年龄、性别、受教育程度、婚姻状况、身体状态、收入和所处地区均显著影响健康险需求。在此基础上,笔者还将年龄结构划分为"是否为老年人",以此来探究这两类群体健康险需求影响因素的差异。Probit回归结果显示,65岁以下居民健康险需求影响因素显著性与整体样本基本一致。65岁及以上老年人的婚姻状况和所处地区不再是显著影响因素,并且拥有社会基本医疗保险的老年人购买健康险的可能性显著为正。基于上述实证结果,本文分别从政府和保险公司层面提出相应建议。